O que é o GAFI?
O Grupo de Ação Financeira (GAFI) é o organismo intergovernamental responsável por definir os padrões globais de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo (AML/CFT). Sua missão é crucial em um contexto onde a lavagem de dinheiro chega a representar até 5% do PIB mundial.
Ele conta com órgãos regionais, como o MENAFATF e o GAFILAT, responsáveis por aplicar esses padrões em nível local, com o objetivo de alcançar um marco regulatório cada vez mais homogêneo.
Inclusão financeira como estratégia de AML
Em junho de 2025, o GAFI publicou um novo Guia sobre Inclusão Financeira e Medidas de Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo, destacando ainda mais que a inclusão financeira é um objetivo de qualquer estratégia de AML. Atualmente, 1,3 bilhão de adultos estão fora do sistema financeiro formal, ou seja, não possuem conta em banco, instituição similar ou provedor de dinheiro móvel.
Diante dessa realidade, o GAFI reconhece que excluir pessoas ou grupos do sistema financeiro reduz a rastreabilidade, empurra as operações para canais informais ou não regulamentados e enfraquece a eficácia do sistema de AML.
Nesse contexto, a identidade digital é reconhecida como um habilitador chave da inclusão, desde que se baseie em sistemas confiáveis, independentes e com mitigação adequada contra fraudes.
Esses sistemas de identidade permitem:
- Onboarding remoto seguro
- Redução de atrito
- Melhor controle de AML
Eles são especialmente relevantes para populações não bancarizadas ou com documentação limitada.
O KYC é a primeira linha de defesa contra fraudes
O próprio GAFI deixa claro em seu Guia sobre Identidade Digital que ela pode ser utilizada para cumprir com KYC/CDD, desde que a entidade possa demonstrar como o cliente foi identificado e verificado.
Daí a importância de contar com um sistema de KYC defensável, que forneça evidências, rastreabilidade e resistência à fraude.
O cumprimento de AML deve se concentrar em ter eficácia demonstrável em auditorias, evitando assim sanções regulatórias.
Como a Facephi ajuda a cumprir o GAFI por meio de um KYC defensável
A tecnologia da Facephi oferece uma proteção 360° compliance-by-design, permitindo que as instituições financeiras estejam alinhadas com as expectativas do GAFI e as regulamentações nacionais. Ela inclui:
Onboarding Multicamadas:
Assim, são fechadas as lacunas típicas de AML/CFT desde o primeiro ponto de contato.
- Verificação documental segura
- Biometria facial com detecção de vida robusta
- Validação com bases de dados governamentais
- Evidências claras e rastreáveis de cada etapa do processo
- Experiência do usuário sem atrito
Evidências prontas para auditorias:
- Rastreabilidade completa (end-to-end) do onboarding
- Registros com carimbo de data/hora e decisões explicáveis
- Trilhas de auditoria preparadas para revisão regulatória
Pare a fraude antes que ela aconteça:
Ao combinar a verificação de identidade com sinais adicionais (análise avançada, risco de dispositivo e ambiente), é possível impedir tentativas de fraude como Account Takeover (ATO), New Account Fraud (NAF) ou redes de contas “mula”. Dessa forma, reduzem-se os custos operacionais e as penalidades regulatórias.
O KYC (Know Your Customer) é mais do que um procedimento operacional. É o primeiro e mais crítico controle dentro do framework AML/CFT, e deve ser demonstrável em inspeções e auditorias regulatórias. Sua instituição consegue demonstrar como evita que fraudes e atividades ilícitas entrem no sistema?