No mundo do crime digital, já não é preciso ser um hacker expert para cometer fraude. Basta ter intenções e orçamento. Hoje, existe um mercado na dark web que vende ferramentas, bots, identidades falsas e até mesmo consultoria personalizada para executar ataques. Isso é conhecido como Fraude como Serviço ou FaaS (Fraud as a Service): um modelo em que a fraude é alugada, terceirizada e se torna uma ameaça massiva, escalável e profissionalizada.
E sim, a fraude agora funciona como uma empresa: com “suporte técnico”, pacotes escaláveis e serviço 24/7.
O que é Fraude como Serviço (FaaS)?
FaaS é a oferta de ferramentas, serviços ou plataformas completas que permitem a qualquer pessoa (sem conhecimentos técnicos) executar fraudes digitais. Isso inclui desde bots que criam contas falsas até deepfakes prontos para burlar sistemas de verificação de identidade.
Os “fornecedores” de FaaS oferecem:
- Kits personalizáveis de phishing.
- Credenciais roubadas aos milhares.
- Simuladores de comportamento humano.
- Deepfakes faciais e de voz.
- Geradores de identidades sintéticas.
- Assistência em tempo real para evadir medidas antifraude.
O problema é claro: a fraude não é mais artesanal; agora é escalável, automatizada e disponível para qualquer pessoa, especialmente por meio de serviços adquiridos na dark web e geralmente pagos com criptomoedas.
Por que o FaaS é uma ameaça tão séria?
Seu impacto é especialmente crítico em setores como o financeiro e fintechs, onde a integridade da identidade digital é fundamental para prevenir perdas econômicas e proteger os usuários. Isso porque o Fraude como Serviço tornou acessível a execução de golpes complexos a um público muito mais amplo. O FaaS democratizou a fraude. Agora, qualquer pessoa pode alugar esses serviços na dark web e atacar tanto organizações financeiras quanto plataformas tecnológicas e sistemas públicos.
Isso traz consequências diretas:
- Aumento exponencial de ataques simultâneos e coordenados.
- Maior dificuldade para distinguir entre usuários reais e maliciosos.
- Maior sofisticação no uso de identidades falsas e contas mula.
- Escalada de fraudes como Account Takeover (ATO) e abertura de novas contas (NAF).
E o pior: muitas soluções antifraude tradicionais não estão preparadas para detectar sinais complexos, contextuais ou comportamentais. O FaaS é mais rápido, mais barato e mais difícil de rastrear.
Como frear o Fraude como Serviço?
A resposta está na tecnologia que não apenas detecta a fraude quando ela ocorre, mas a antecipa antes que se materialize. Na Facephi, trabalhamos há mais de uma década com tecnologias pensadas para proteger cada ponto do ciclo de vida do usuário.
A chave está em três pilares:
1. Identidade digital verificada desde o início
Com soluções como Facephi Onboarding e Facephi Authentication, garantimos que quem acessa uma plataforma seja um usuário legítimo.
Isso inclui:
- Verificação documental com OCR e chip NFC.
- Biometria facial, de voz ou digital.
- Liveness detection passivo (teste de vida sem atrito).
- Conformidade com KYC, AML, GDPR.
Isso evita que contas falsas ou sintéticas sejam criadas ou ativadas facilmente.
2. Autenticação forte, contínua e adaptativa
Nossas soluções combinam Autenticação Multifator (MFA), que reforça o acesso com múltiplos fatores (biometria, dispositivos confiáveis, etc.), com autenticação contínua baseada em análise comportamental e contextual. Isso permite avaliar o risco em tempo real e adaptar as medidas de segurança conforme o contexto de cada sessão ou transação, seguindo o modelo Zero Trust.
Inclui:
- Multi-biometria.
- Dispositivos confiáveis.
- Análise de contexto (dispositivo, IP, rede, comportamento, etc.).
- Códigos OTP, verificação de número de celular e notificações push.
Tudo isso sem afetar a experiência do usuário legítimo, alcançando um equilíbrio ideal entre segurança e usabilidade.
3. Monitoramento e detecção avançada com IA
Onde a Facephi vai além é na detecção proativa da fraude em tempo real, com soluções projetadas para ambientes de alta sofisticação, como:
Behavioural Biometrics
A biometria do comportamento permite detectar fraudes que se escondem atrás de acessos aparentemente legítimos, analisando mais de 3.000 sinais, como ritmo de digitação, trajetórias do mouse, gestos móveis, hábitos de navegação ou variáveis contextuais, para criar um perfil comportamental único ou “ciber-ADN”.
Isso permite detectar:
- Fraudes de tomada de controle de contas (Account Takeover, ATO).
- Fraudes na abertura de novas contas (New Account Fraud, NAF).
- Bots avançados ou automatismos maliciosos.
- Anomalias em sessões legítimas ou deepfakes.
Tudo funciona de forma invisível para o usuário, com validação contínua e sem atrito. A IA se ajusta em tempo real, aprende de cada sessão e melhora sua capacidade preditiva a cada interação. E sempre sob rigorosos padrões de privacidade e segurança, garantindo que os dados sejam processados anonimamente e sem comprometer a identidade do usuário.
Detecção de Contas Mula
Contas mula são chave em esquemas de fraude financeira e lavagem de dinheiro. Podem ser operadas por usuários enganados, cúmplices ou criadas com identidades falsas. Muitas vezes passam despercebidas até que já seja tarde.
Nossa solução de detecção proativa de contas mula identifica essas contas antes que a fraude aconteça, graças a:
- Análise de sinais pré-fraude desde o cadastro da conta.
- Classificação dinâmica em tempo real de papéis (vítima, cúmplice, sintética).
- Rastreamento de dispositivos conectados a múltiplas contas suspeitas.
- Consórcios de inteligência colaborativa entre entidades, sem comprometer a privacidade.
- Scoring adaptativo de risco baseado no comportamento da conta.
Essa tecnologia não apenas identifica contas individuais, mas descobre padrões entre redes organizadas de fraude e ativa defesas em todos os pontos do ciclo transacional.
Antecipar-se é a maior defesa
O FaaS mudou as regras do jogo. Não basta reagir, é preciso antecipar a fraude. Na Facephi, projetamos um ecossistema de soluções que combina biometria avançada, IA e análise contextual e de sinais em tempo real para proteger as organizações desde o onboarding até a última transação. Porque em um mundo onde a fraude é alugada por horas, a confiança não pode ser uma promessa: tem que ser uma arquitetura.
Quer saber como proteger sua organização contra o novo Fraude como Serviço?
Entre em contato conosco e descubra como antecipar ameaças com tecnologia avançada.