Qu’est-ce que le GAFI ?
Le Groupe d’Action Financière (GAFI) est l’organisme intergouvernemental chargé de définir les normes mondiales de prévention du blanchiment d’argent et du financement du terrorisme (AML/CFT). Sa mission est cruciale dans un contexte où le blanchiment d’argent représente jusqu’à 5% du PIB mondial.
Il dispose d’organismes régionaux tels que le MENAFATF ou le GAFILAT, chargés de mettre en œuvre ces normes au niveau local, dans le but d’atteindre un cadre réglementaire de plus en plus harmonisé.
Inclusion financière comme stratégie AML
En juin 2025, le GAFI a publié un nouveau guide sur l’inclusion financiére et les mesures de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, mettant encore plus l’accent sur le fait que l’inclusion financière est un objectif de toute stratégie AML. Actuellement, 1,3 milliard d’adultes sont exclus du système financier formel, c’est-à-dire qu’ils ne possèdent aucun compte dans une banque, une institution similaire ou auprès d’un fournisseur de services de monnaie mobile.
Face à cette réalité, le GAFI reconnaît que l’exclusion de certaines personnes ou groupes du système financier réduit la traçabilité, pousse vers des canaux informels ou non réglementés et affaiblit l’efficacité du système AML.
Dans ce contexte, l’identité numérique est reconnue comme un facteur clé d’inclusion, à condition qu’elle repose sur des systèmes fiables, indépendants et dotés de mesures de lutte contre la fraude appropriées.
Ces systèmes d’identité permettent :
- Un onboarding à distance sécurisé
- Une réduction des frictions
- Un meilleur contrôle AML
Ils sont particulièrement pertinents pour les populations non bancarisées ou disposant de documents limités.
Le KYC est la première ligne de défense contre la fraude
Le GAFI lui-même précise dans son Guide sur l’Identité Numérique que celle-ci peut être utilisée pour se conformer aux exigences KYC/CDD, à condition que l’entité puisse démontrer comment le client a été identifié et vérifié.
D’où l’importance de disposer d’un système KYC défendable, apportant des preuves, de la traçabilité et une résistance à la fraude.
La conformité AML doit se concentrer sur une efficacité démontrable lors des audits, afin d’éviter les sanctions réglementaires.
Comment Facephi aide à se conformer au GAFI grâce à un KYC défendable
La technologie de Facephi offre une protection 360° compliance-by-design, permettant aux institutions financières de s’aligner sur les attentes du GAFI et les réglementations nationales. Elle comprend :
Onboarding multi-couches:
Ainsi, les lacunes typiques de l’AML/CFT sont comblées dès le premier point de contact.
- Vérification documentaire sécurisée
- Biométrie faciale avec détection de vie robuste
- Validation auprès des bases de données gouvernementales
- Preuves claires et traçables à chaque étape du processus
- Expérience utilisateur sans friction
Preuves prêtes pour les audits:
En combinant la vérification d’identité avec des signaux supplémentaires (analyse avancée, risque lié au dispositif et à l’environnement), il est possible de stopper les tentatives de fraude telles que : Account Takeover (ATO), New Account Fraud (NAF) ou les réseaux de comptes mule. Cela permet de réduire les coûts opérationnels et les sanctions réglementaires.
Le KYC (Know Your Customer) est bien plus qu’une simple procédure opérationnelle. C’est le premier et le plus critique contrôle dans le cadre AML/CFT, et il doit être démontrable lors des inspections et audits réglementaires. Votre institution peut-elle démontrer comment elle empêche la fraude et les activités illicites d’entrer dans le système ?