La fraude financière continue de progresser, non seulement en fréquence mais aussi en sophistication. Plus de 60 % des comptes frauduleux parviennent à contourner les contrôles traditionnels de vérification d’identité. La vérification d’identité doit donc aller bien au-delà du simple respect réglementaire.
L’usage croissant de technologies telles que l’intelligence artificielle par les cybercriminels a transformé la nature des attaques : prises de contrôle de comptes, blanchiment d’argent, ou encore escroqueries par deepfake mettent à l’épreuve même les stratégies de cybersécurité les plus robustes.
Par ailleurs, les institutions financières subissent une pression accrue de la part des régulateurs afin de protéger leurs utilisateurs, éviter des pertes financières et assurer la conformité réglementaire.
Le défi n’est pas seulement d’identifier les menaces à temps, mais aussi de le faire sans ajouter de friction à l’expérience utilisateur. Les solutions avancées de vérification d’identité numérique (DIV) proposées par Facephi sont conçues précisément pour répondre à ce double enjeu : renforcer la sécurité tout en optimisant la relation avec le client.
Qu’est-ce que la DIV et pourquoi est-elle essentielle dans le secteur financier ?
La vérification d’identité numérique (DIV) combine des technologies biométriques avancées (reconnaissance faciale, empreintes digitales, reconnaissance vocale) avec l’intelligence artificielle afin d’authentifier les utilisateurs en temps réel.
Ces solutions offrent un contrôle global, capable de s’adapter aux multiples interactions qui se produisent sur les plateformes numériques.
Dans le secteur financier, la DIV est devenue un allié incontournable. Aujourd’hui, la fraude ne se limite plus aux méthodes traditionnelles : les institutions doivent aussi faire face à des attaques beaucoup plus complexes, telles que :
- Prises de contrôle de comptes : lorsqu’un criminel prend le contrôle de comptes légitimes pour réaliser des transactions frauduleuses. Ces pratiques coûtent chaque année des millions aux institutions financières.
- Attaques par deepfake : utilisation de l’intelligence artificielle pour créer de fausses identités avec des images et vidéos extrêmement réalistes. Ce type de fraude peut générer des pertes moyennes de 480 000 dollars par incident.
- Escroqueries APP (Authorised Push Payment) : manipulation de clients contraints d’effectuer des virements vers des comptes contrôlés par des criminels. Des pays comme le Royaume-Uni régulent déjà la responsabilité des banques émettrices et réceptrices dans ces cas, établissant un précédent mondial.
Les technologies biométriques : votre allié contre la criminalité financière
Les solutions Facephi offrent des avantages significatifs par rapport aux méthodes traditionnelles, grâce à une détection efficace de la fraude, sans perturber les opérations ni l’expérience client.
Notre technologie intègre des mesures proactives telles que :
- Détection de vivacité : distingue entre une interaction réelle et une présentation frauduleuse.
- Analyse de profondeur d’image : identifie les photos, vidéos ou masques 3D utilisés lors d’attaques de présentation.
- Algorithmes spécialisés de détection de deepfakes : analysent les incohérences dans les mouvements du visage, les textures de peau et les reflets générés artificiellement.
La flexibilité des solutions biométriques leur permet d’être appliquées dans de multiples scénarios, tels que l’authentification dans les applications mobiles ou la récupération de comptes.
Par exemple, de nombreuses institutions financières ont déjà adopté ces outils pour mettre en œuvre une authentification sans mot de passe (passwordless MFA), améliorant la confiance tout en éliminant les risques liés aux identifiants traditionnels.
Les solutions DIV : au-delà de la sécurité
L’impact de la DIV ne se limite pas à la prévention de la fraude. Ces solutions contribuent aussi au développement durable des organisations financières, en simplifiant la conformité et en réduisant les risques opérationnels.
Elles automatisent les processus, éliminant les erreurs manuelles et améliorant la précision de la validation des utilisateurs.
Placer le client au cœur de l’expérience permet de créer des parcours fluides, tels que l’onboarding digital ou la récupération de compte en quelques minutes seulement.
Faire face à l’évolution de la criminalité financière
L’essor des crimes financiers exige des solutions capables de relever ces nouveaux défis.
Chez Facephi, nous développons des technologies de vérification d’identité numérique qui associent une sécurité de pointe à la meilleure expérience utilisateur.
Protégez votre organisation, assurez-vous de rester en conformité avec les normes réglementaires les plus exigeantes et renforcez la confiance de vos clients grâce à nos solutions innovantes.