Por Federico Imoda
Nuestras soluciones están diseñadas para ofrecer múltiples capas de seguridad que protegen contra diversas modalidades de fraude.
En los últimos cinco años (y de manera acelerada en los últimos dos), los atacantes han evolucionado significativamente en sus métodos, aprovechando avances en inteligencia artificial, manipulación de video y vulnerabilidades en los sistemas de autenticación.
Los ataques tradicionales de suplantación de identidad como las presentaciones en pantalla siguen vigentes, pero ahora se complementan con técnicas más sofisticadas, lo que ha elevado el nivel de complejidad en la detección y prevención del fraude, como:
- Ataques de inyección de video
- Ataques Man-in-the-Middle (MITM)
- Ataques de Acceso Remoto (RATs)
Estos ataques avanzados han obligado a elevar los estándares de seguridad, no solo en la verificación facial, sino también incorporando tecnologías complementarias como biometría del comportamiento, detección de patrones de fraude y análisis forense en tiempo real (cuentas mulas).
A continuación, se detallan los tres principales niveles de seguridad integrados en nuestras soluciones.
Nivel 1: Suplantación de identidad
La suplantación de identidad es una de las amenazas más extendidas en la seguridad digital y representa un riesgo crítico para cualquier proceso de verificación de identidad. Este tipo de fraude se basa en la manipulación de imágenes, videos y documentos para engañar los sistemas biométricos.
Facephi aborda este desafío con un enfoque integral que combina tecnologías biométricas avanzadas y verificación documental, permitiendo una protección robusta sin comprometer la experiencia del usuario.
- Prueba de vida pasiva: detecta si la persona está realmente presente en el momento de la autenticación.
- Autenticación facial: garantiza que la persona que se registra o autentica es quien dice ser, a través de la comparación biométrica.
- Verificación documental con análisis morfológico: analiza la integridad y autenticidad de los documentos de identidad.
- Conexión con registros civiles: accedemos a bases oficiales para verificar imágenes e información de las personas.
- Detección de manipulación y deepfakes: para identificar imágenes generadas o modificadas sintéticamente.
- Comparación con listas negras: para alertar sobre intentos de autenticación realizados por individuos previamente identificados como fraudulentos.
Además implementamos controles de primera línea para mitigar ataques Man-in-the-Middle (MITM), y toda la información transmitida es encriptada, protegiendo los datos biométricos frente a intentos de interceptación.
Nivel 2: Fraude No Autorizado
El fraude no autorizado representa una evolución en los métodos de ataque, donde los defraudadores no buscan suplantar directamente la identidad de un usuario, sino explotar vulnerabilidades del sistema para manipular procesos legítimos.
Este tipo de fraude suele pasar desapercibido en los controles de identidad tradicionales, ya que el atacante no necesita hacerse pasar por otra persona, sino que utiliza accesos o cuentas reales para cometer actividades ilícitas.
Para abordar esta amenaza, Facephi ha desarrollado un enfoque de seguridad basado en biometría del comportamiento, permitiendo identificar patrones anómalos en la interacción del usuario con el dispositivo y la aplicación, agregando una capa adicional de protección:
- Biometría del comportamiento: Detectamos fraude analizando cómo el usuario teclea, mueve el mouse o toca la pantalla, comparándolo en tiempo real con patrones legítimos.
- Protección contra ataques de acceso remoto: Evitamos la toma de control a distancia del dispositivo por parte de un atacante, detectando herramientas de acceso remoto.
- Seguridad en el canal de comunicación: para prevenir ataques de tipo Man-in-the-Middle (MitM), donde los atacantes interceptan y manipulan la comunicación entre el usuario y la aplicación.
- Prevención de ataques de inyección de video: bloqueamos la virtualización de cámaras y detectamos intentos de inyectar imágenes falsas en autenticaciones.
- Detección de fraude desde el primer día: detectamos fraude sin historial previo del usuario, monitoreando onboarding, autenticaciones y transacciones desde el primer uso.
Gracias a estas capacidades, Facephi no solo protege contra accesos fraudulentos, sino que también fortalece la seguridad del canal digital, impidiendo que los atacantes manipulen dispositivos o autenticaciones en tiempo real.
Nivel 3: Fraude Autorizado
El fraude autorizado representa una de las formas más complejas de actividad ilícita, ya que se basa en el uso de identidades y cuentas legítimas para cometer delitos financieros sin levantar sospechas inmediatas.
Un caso común es el de las cuentas mulas, donde personas reales (conscientes o no) prestan o venden sus cuentas bancarias para que delincuentes puedan mover dinero de origen ilícito.
Para abordar esta amenaza, Facephi ha desarrollado un enfoque de seguridad basado en la detección de patrones anómalos y el análisis de transacciones en tiempo real, permitiendo identificar indicadores de fraude antes de que los fondos sean movidos fuera del sistema.
Este nivel de seguridad incorpora:
- Detección de patrones de cuentas mulas: analizamos el historial y comportamiento financiero de las cuentas para detectar signos de actividad inusual.
- Análisis en tiempo real de transacciones sospechosas: aplicamos modelos de detección de riesgo dinámicos que evalúan factores como frecuencia, volumen y origen de los fondos para determinar si una cuenta está siendo utilizada como una «mula».
- Vinculación de identidades y redes fraudulentas: identificamos conexiones entre cuentas aparentemente independientes para detectar posibles redes organizadas de fraude.
- Alertas tempranas y medidas de mitigación: proporcionando herramientas de monitoreo continuo, generando alertas en tiempo real cuando se detectan comportamientos sospechosos en una cuenta. Esto permite aplicar acciones automatizadas como la retención de fondos.
El fraude autorizado, especialmente el uso de cuentas mulas, representa un riesgo crítico para el sistema financiero.
Seguridad digital en evolución
Los desafíos en la verificación de identidad y la seguridad digital evolucionan constantemente, impulsados por la sofisticación de los ataques y el uso de nuevas tecnologías por parte de los defraudadores.
En este contexto, Facephi ofrece una solución integral que no solo responde a las amenazas actuales, sino que también anticipa y previene futuros riesgos a través de un enfoque proactivo y basado en múltiples capas de seguridad.
En un entorno donde la confianza y la seguridad son esenciales, Facephi se posiciona como el socio estratégico ideal para prevenir el fraude y garantizar la integridad de los procesos digitales, protegiendo tanto a las empresas como a sus usuarios.
