El fraude financiero sigue en aumento, no solo en frecuencia sino también en sofisticación. Más del 60% de las cuentas fraudulentas consiguen superar los controles de verificación de identidad tradicionales, por lo que la verificación de identidad debe ir más allá de simplemente marcar casillas de cumplimiento normativo.
El crecimiento del uso de tecnologías como la inteligencia artificial por parte de los ciberdelincuentes ha transformado los ataques: apropiaciones de cuentas, blanqueo de capitales o estafas relacionadas con deepfakes están poniendo a prueba incluso las estrategias de ciberseguridad más robustas. Además, las instituciones financieras enfrentan cada vez más presión por parte de reguladores para proteger a sus usuarios, evitar pérdidas económicas y garantizar el cumplimiento normativo.
El desafío no solo está en identificar las amenazas a tiempo, sino también en hacerlo sin añadir fricciones a la experiencia del usuario. Las soluciones avanzadas de verificación de identidad digital (IDV) de Facephi están diseñadas precisamente para enfrentar este doble reto: reforzar la seguridad y, al mismo tiempo, optimizar la relación con el cliente.
¿Qué es IDV y por qué es esencial en el sector financiero?
La verificación de identidad digital (IDV) combina tecnologías biométricas avanzadas, como el reconocimiento facial, de huellas dactilares o de voz, con inteligencia artificial para autenticar a los usuarios en tiempo real. Estas soluciones ofrecen un control integral, adaptándose a las múltiples interacciones que ocurren en las plataformas digitales.
En el sector financiero, IDV se ha convertido en un aliado indispensable. Hoy en día, los fraudes ya no se limitan a métodos tradicionales, sino que las instituciones financieras se enfrentan además a ataques más complejos:
Apropiaciones de cuentas
Ataques en los que un delincuente toma el control de cuentas legítimas para realizar transacciones fraudulentas. Estas prácticas están costando millones a las instituciones financieras anualmente.
Ataques con deepfakes
El uso de inteligencia artificial para crear identidades falsas mediante imágenes y vídeos extremadamente realistas. Este tipo de fraude puede generar pérdidas con una media de 480.000 dólares por incidente.
Estafas de pagos autorizados (APP)
Donde los clientes son manipulados para realizar transferencias a cuentas controladas por delincuentes. Países como el Reino Unido ya están regulando la responsabilidad de los bancos emisores y receptores en estos casos, marcando un precedente global.
Tecnologías biométricas: tu aliado en la prevención del crimen financiero
Las soluciones de Facephi, ofrecen ventajas significativas frente a métodos tradicionales, detectando el fraude de forma eficiente sin interrumpir las operaciones ni la experiencia del cliente. Nuestra tecnología integra medidas proactivas como:
- La detección de liveness: distingue entre una interacción genuina y una presentación falsa.
- El análisis de profundidad en imágenes: identifica fotos, vídeos o máscaras 3D utilizadas en ataques de presentación.
- Algoritmos especializados en la identificación de deepfakes: analiza inconsistencias en movimientos faciales, texturas de piel y reflejos generados por inteligencia artificial.
La flexibilidad de las soluciones biométricas permite su aplicación en múltiples escenarios, como la autenticación en apps móviles o la recuperación de cuentas. Por ejemplo, muchas instituciones financieras ya han adoptado estas herramientas para implementar autenticaciones sin contraseñas (passwordless MFA), mejorando la confianza y eliminando los riesgos asociados con credenciales tradicionales.
Soluciones IDV: más allá de la seguridad
El impacto del IDV no se limita a la prevención del fraude. Estas soluciones contribuyen al desarrollo sostenible de las organizaciones financieras al simplificar el cumplimiento normativo y reducir riesgos operativos. Además, automatizan procesos, eliminando errores manuales y mejorando la precisión en la validación de usuarios. Colocando al cliente en el centro de la experiencia, se da lugar a flujos fluidos como el onboarding digital o la recuperación de cuentas en cuestión de minutos.
El avance del crimen financiero exige soluciones a la altura de estos retos. En Facephi, desarrollamos tecnologías de verificación de identidad digital que combinan la seguridad más avanzada con la mejor experiencia para el usuario. Protege tu organización, cumple con los estándares regulatorios más exigentes y refuerza la confianza de tus clientes con nuestras soluciones innovadoras. Si quieres profundizar en cómo la verificación de identidad digital puede reducir el fraude y el crimen financiero, no te pierdas el webinar que nuestro Product Innovation Director, Mike Luparelli, grabó junto a Fintech Americas.
