Cada visita a Emiratos Árabes Unidos trae algo nuevo: un rascacielos nuevo, un barrio nuevo, otra atracción en un país que ya está lleno de lugares extraordinarios.
La regulación puede dejar la misma impresión si eres nuevo en el panorama financiero de los EAU o si hace tiempo que no lo sigues.
En esta visita, el Compliance Traveller se detiene en uno de esos cambios: la plataforma e-KYC de Emiratos.
La plataforma e-KYC de Emiratos es el sistema nacional de Know Your Customer, creado por el Decreto-Ley Federal n.º 30 de 2024 y operado por la Financial Identity Company bajo la supervisión del Banco Central, que permite a las entidades financieras autorizadas obtener informes KYC, con el consentimiento del cliente, a partir de fuentes de datos aprobadas. Para el cumplimiento AML en Emiratos, cambia de dónde proceden los datos del cliente, no quién es responsable de la decisión.
Por qué Emiratos está replanteando el KYC
Emiratos lleva años construyendo un sistema financiero más rápido, más digital y más conectado con los datos de la administración. La banca, los pagos y el onboarding de clientes han avanzado en esa dirección. El KYC sigue siendo una de las partes del cumplimiento AML en Emiratos más difíciles de modernizar, porque la misma información del cliente se sigue recopilando, comprobando y almacenando una y otra vez en distintas entidades.
Un residente en los EAU que abre una segunda cuenta bancaria entrega el mismo Emirates ID, pasaporte, dirección y datos de su empleador que ya tiene el primer banco. Una empresa hace lo mismo con su licencia comercial, sus documentos constitutivos y sus titulares reales. Cada entidad financiera revisa el expediente y conserva su propio registro.
Y la información subyacente cambia con el tiempo.
Emiratos tiene buenos motivos para preocuparse por la calidad de esos registros. La evaluación mutua del FATF de 2020 describió al país como un gran centro financiero y comercial global expuesto a riesgos significativos de blanqueo de capitales, y señaló el uso indebido de personas jurídicas como una preocupación real.
Las mismas características que han ayudado a Emiratos a atraer empresas internacionales, inversión y capital hacen que la identificación de clientes sea más exigente. Las entidades financieras necesitan saber quién está detrás de una empresa, si la titularidad real ha cambiado, de dónde procede el dinero y si la información recogida en el onboarding sigue siendo fiable meses o años después.
El escrutinio del FATF se hizo más visible en marzo de 2022, cuando Emiratos entró en seguimiento reforzado. Los dos años siguientes trajeron una supervisión más estricta, más atención a la titularidad real, un mayor uso de la inteligencia financiera y más actuaciones sancionadoras en entidades financieras y otros sectores regulados. En febrero de 2024, el FATF retiró a Emiratos del seguimiento reforzado después de que el país completara su plan de acción.
La plataforma e-KYC de Emiratos llegó ese mismo año.
El Decreto-Ley Federal n.º 30 de 2024 creó la base legal de la plataforma digital «Know Your Customer» y de una sociedad dedicada a operarla. La plataforma puede recibir datos KYC de proveedores aprobados, incluidas autoridades públicas y entidades financieras, y poner los informes KYC a disposición de usuarios autorizados en las condiciones que fija la ley.
¿Qué problema conocido pretende resolver la plataforma? Los bancos y otras entidades financieras acaban pidiendo a los clientes la misma información, incluso cuando ya ha sido recopilada y verificada en otra entidad. La plataforma e-KYC de Emiratos está diseñada para reducir esa duplicidad y dar a las entidades acceso a información KYC y KYB más coherente, con el consentimiento del cliente.
Gran parte del detalle operativo llegó en 2026. En abril, el Banco Central de los EAU anunció a Norbloc AB como socio tecnológico de la plataforma nacional. Ese mismo mes, el Consejo de Ministros aprobó el Reglamento de Ejecución mediante la Resolución del Consejo de Ministros n.º 55 de 2026 y el régimen de sanciones administrativas mediante la Resolución n.º 56 de 2026. En junio, el Consejo de Ministros aprobó los estatutos de la Financial Identity Company, participada conjuntamente por el Gobierno Federal, bancos, aseguradoras y casas de cambio.
El Reglamento de Ejecución muestra hasta qué punto puede ser detallado el registro. En el caso de una persona física, la información prescrita puede incluir el Emirates ID, el pasaporte y los datos de residencia, la dirección, la información laboral, las principales fuentes de ingresos y la condición de PEP. En el caso de una empresa, puede incluir la información de licencias, la alta dirección, los titulares reales y la información fiscal.
El fraude añade otro motivo para mejorar la calidad de los datos de onboarding. Las identidades robadas, los documentos alterados y las identidades sintéticas suelen aprovechar información débil o incoherente. Las cuentas mula pueden empezar con la misma debilidad. Cuando las entidades tienen versiones distintas del mismo registro de cliente, esas brechas pueden dificultar la detección del fraude y de los delitos financieros. Una fuente regulada ofrece a las entidades un punto de partida más coherente.
Un registro auténtico de Emirates ID no demuestra que la persona que sostiene el móvil sea el cliente real. Un registro correcto de una empresa no le dice al banco si la transacción de mañana tiene sentido, un límite que ya han dejado en evidencia casos de blanqueo construidos sobre documentos falsificados.
El banco sigue teniendo que verificar la identidad, conocer al cliente, identificar a los titulares reales cuando proceda, filtrar sanciones y PEP, evaluar el riesgo y hacer seguimiento de la relación. Esas responsabilidades siguen correspondiendo a la entidad financiera en virtud de la ley AML de Emiratos, el Decreto-Ley Federal n.º 10 de 2025.
La plataforma e-KYC de Emiratos cambia la información disponible para esas decisiones y la forma de obtenerla, actualizarla y compartirla. La decisión de cumplimiento sigue en manos de la entidad financiera.
Eso deja algunas preguntas prácticas. ¿Es obligatoria la plataforma para bancos y otras entidades financieras? ¿Cuánto cuesta un informe KYC? ¿Hasta qué punto se puede confiar en él? ¿Quién corrige la información cuando es errónea o está desactualizada? ¿Y qué pasa con los sistemas de KYC y verificación de identidad que los bancos ya utilizan?
Para responder a esas preguntas, conviene entender primero cómo está diseñada la plataforma.
¿Qué es la plataforma e-KYC de Emiratos?
La plataforma e-KYC de Emiratos ofrece a las entidades financieras una vía regulada para obtener información Know Your Customer y Know Your Business de organizaciones que ya tienen y mantienen esos datos.
El flujo básico es sencillo. Un banco obtiene el consentimiento del cliente, solicita un informe KYC e indica para qué necesita la información. La plataforma reúne los datos pertinentes de los proveedores aprobados y devuelve el informe al banco.
Tres instrumentos legales regulan el proceso. El Decreto-Ley Federal n.º 30 de 2024 creó la plataforma. La Resolución del Consejo de Ministros n.º 55 de 2026 explica cómo se solicitan, emiten, utilizan, corrigen, protegen y conservan los datos y los informes KYC. La Resolución n.º 56 de 2026 fija las multas administrativas por incumplimiento.
El Banco Central describe el proyecto como una plataforma nacional unificada para personas físicas y empresas. Su propósito es práctico: reducir las comprobaciones repetidas de clientes, automatizar parte del KYC y el KYB y permitir que la información verificada circule de forma segura entre fuentes aprobadas y entidades autorizadas con el consentimiento del cliente, el mismo principio en el que se basa el marco de Open Finance de Emiratos.
¿Quién participa?
Cuatro partes hacen funcionar el sistema. La Financial Identity Company opera la plataforma. Los proveedores de datos aportan la información KYC y pueden ser organismos públicos, empresas privadas, entidades financieras, aseguradoras y otras organizaciones aprobadas. El cliente es la persona física o jurídica descrita en el informe, y normalmente se requiere su consentimiento antes de solicitarlo. El usuario es la entidad facultada para obtener el informe en el marco de sus obligaciones de diligencia debida.
Una misma organización puede tener más de un papel. Un banco, por ejemplo, puede aportar datos de clientes a la plataforma y solicitar informes KYC cuando realiza su propia diligencia debida.
¿Quién opera la plataforma?
La Financial Identity Company opera la plataforma e-KYC de Emiratos bajo la supervisión del Banco Central de los EAU. Gestiona la plataforma, firma acuerdos con los proveedores de datos y emite los informes KYC. El Banco Central establece los controles aplicables, determina qué información del cliente puede solicitarse y puede publicar Códigos de Conducta para proveedores y usuarios.
La responsabilidad sobre los datos también está repartida. El proveedor comprueba que la información que aporta es válida, exacta y actual, y corrige su registro de origen cuando es necesario. La Financial Identity Company elabora el informe a partir de la información aportada. El usuario mantiene la confidencialidad del informe y lo utiliza para la finalidad indicada en la solicitud.
¿Cómo funciona?
Volvamos al residente que abre una segunda cuenta bancaria. El banco pide el consentimiento, explica por qué necesita el informe y envía la solicitud con los datos identificativos del cliente, la finalidad declarada y la prueba del consentimiento.
La Financial Identity Company tramita la solicitud, obtiene la información pertinente de sus proveedores de datos y pone el informe KYC a disposición una vez abonada la tarifa prescrita. El banco utiliza entonces el informe junto con las demás comprobaciones exigidas para el cliente, el producto y el nivel de riesgo. La decisión de abrir la cuenta, y la calificación de riesgo aplicada, siguen correspondiendo al banco.
Los clientes pueden solicitar acceso a su propio informe KYC y pedir que se corrija la información inexacta o desactualizada.
¿Qué información puede contener el informe?
En el caso de una persona física, el informe puede incluir datos de identidad y residencia, dirección, ocupación y empleador, datos de contacto, principales fuentes de ingresos y condición de PEP. En el caso de una empresa u otra persona jurídica, puede incluir información de licencias y registro, alta dirección, titulares reales, capital, fuentes de financiación e ingresos, información sobre participaciones y datos de registro fiscal.
Una entidad financiera que actúe como proveedor de datos también puede aportar la información de clientes que ya recopila conforme a los requisitos del Banco Central. La información necesaria para cada relación seguirá dependiendo del cliente, el producto y el nivel de riesgo.
¿En qué se diferencia de UAE PASS?
UAE PASS es la identidad digital nacional de Emiratos. Permite a las personas autenticarse para acceder a servicios públicos y privados, firmar documentos y compartir documentos oficiales. La plataforma e-KYC cumple otra función: proporciona a una entidad autorizada un informe KYC elaborado a partir de proveedores de datos aprobados para la diligencia debida del cliente.
Ambas pueden funcionar juntas. Un cliente puede usar UAE PASS para autenticarse al entrar en el servicio digital de un banco, mientras el banco utiliza la plataforma e-KYC para obtener la información que necesita para el expediente KYC. UAE PASS ayuda a establecer la identidad digital utilizada en la interacción; la plataforma e-KYC aporta el registro del cliente que hay detrás.
Con el modelo definido, la siguiente pregunta es en qué punto está hoy la implantación.
Plataforma e-KYC de Emiratos: estado actual de la implantación
Dos años después de aprobarse la ley, la plataforma e-KYC de Emiratos empieza a tomar una forma más visible. Las normas ya explican cómo circulará la información por el sistema, la Financial Identity Company se ha constituido para gestionarlo y el trabajo técnico avanza dentro del programa del Banco Central.
¿Qué está ya en marcha?
El Decreto-Ley Federal n.º 30 de 2024 está en vigor desde octubre de 2024. El Reglamento de Ejecución llegó en abril de 2026 y aportó el detalle operativo necesario sobre los informes KYC, el consentimiento del cliente, las correcciones, las responsabilidades sobre los datos y el uso de la plataforma.
El marco también tiene consecuencias reales. La divulgación no autorizada de datos KYC y el acceso a un informe KYC sin la aprobación necesaria pueden constituir delito según el decreto. La Resolución n.º 56 de 2026 añadió multas administrativas de 50.000 o 100.000 AED para la mayoría de las infracciones tipificadas.
El desarrollo técnico está en marcha dentro del programa de Transformación de la Infraestructura Financiera (FIT) del Banco Central. El Banco Central también ha indicado que fases posteriores ampliarán las capacidades de la plataforma y conectarán a más actores.
¿Quién es el propietario de la Financial Identity Company?
La sociedad se formalizó en junio de 2026 mediante la Resolución del Consejo de Ministros n.º 102 de 2026. Tiene su sede en Abu Dabi y un capital de 120 millones de AED.
El Gobierno Federal posee el 20 %. Los bancos poseen en conjunto el 60 %, las aseguradoras el 10 % y las casas de cambio el 10 %. El accionariado incluye 13 bancos, siete aseguradoras y cuatro casas de cambio. First Abu Dhabi Bank, Emirates NBD y Abu Dhabi Commercial Bank tienen las mayores participaciones bancarias.
Ese accionariado importa porque muchas de esas mismas entidades aportarán datos y solicitarán informes.
Las entidades financieras y aseguradoras que actúan como proveedores de datos facilitan la información que solicita la Financial Identity Company mediante acuerdos basados en una plantilla del Banco Central, sin coste para la sociedad.
¿Qué falta por publicar?
Todavía faltan varias piezas para una planificación técnica completa.
La primera es el precio. El Consejo de Administración del Banco Central fija la tarifa del informe KYC a propuesta de la Financial Identity Company. Aún no se ha publicado una tarifa oficial.
Los Códigos de Conducta para proveedores de datos y usuarios son otra pieza importante. El decreto faculta al Banco Central para publicarlos y el Reglamento de Ejecución se refiere a ellos a lo largo de todo el marco.
Las entidades también necesitarán los requisitos técnicos de conexión: interfaces, secuencia de implantación, procedimientos de alta y calendario para las distintas categorías de participantes. Esos detalles determinarán el volumen de trabajo que tendrá cada entidad.
¿Es obligatoria la plataforma e-KYC de Emiratos para los bancos?
A octubre de 2026, los plazos de conexión para los bancos siguen dependiendo de los controles del Banco Central.
El Decreto-Ley Federal n.º 30 de 2024 y el Reglamento de Ejecución establecen las reglas de participación y facultan al Banco Central para dictar controles vinculantes. Por tanto, una obligación de conexión para todo el sector puede introducirse a través de esos controles.
Los bancos ya forman parte del marco de otras maneras. Figuran como proveedores de datos y muchos son accionistas de la Financial Identity Company.
¿Qué pueden preparar ya las entidades?
Ya hay información suficiente para que los equipos de cumplimiento y tecnología empiecen a prepararse.
Los campos de datos KYC exigidos están publicados. Las reglas de consentimiento se conocen. Las responsabilidades sobre la exactitud de los datos, el acceso del cliente y las correcciones están definidas.
Un banco puede comparar esos requisitos con sus registros de clientes y su proceso de onboarding actuales. Puede identificar qué información podría llegar en el futuro desde la plataforma nacional, qué comprobaciones siguen siendo internas y cómo gestionar las diferencias entre registros. También puede decidir en qué punto del recorrido del cliente entra el informe KYC.
Ese trabajo importa tanto para la revisión periódica como para el onboarding. La información del cliente cambia con el tiempo: accionistas, titulares reales, empleadores, direcciones, situación de residencia y condición de PEP pueden cambiar. Un informe KYC actualizado da a la entidad acceso a la información vigente que tienen los proveedores de datos en el momento de la solicitud.
El siguiente reto de implantación ocurre dentro de cada entidad: conectar el informe nacional con los procesos existentes de onboarding, revisión periódica, filtrado y riesgo de cliente. Esas decisiones deben tomarse ahora teniendo en cuenta un conjunto más amplio de cambios AML y KYC introducidos en Emiratos en 2025 y 2026.
Cambios recientes en AML y KYC en Emiratos: ¿qué ha cambiado?
La plataforma e-KYC llegó mientras Emiratos reescribía también su marco AML general. El Decreto-Ley Federal n.º 10 de 2025 sustituyó a la anterior ley AML en octubre de 2025, seguido de la Resolución del Consejo de Ministros n.º 134 de 2025. La actividad sancionadora continuó. En mayo de 2025, el Banco Central multó a una casa de cambio con 200 millones de AED tras detectar en sus inspecciones deficiencias significativas en su marco AML.
Otras dos regulaciones del Banco Central entraron en vigor en septiembre de 2026 y condicionan cómo operarán los bancos con la plataforma e-KYC de Emiratos. Una se centra en la resiliencia operativa. La otra añade protecciones de datos de clientes en la banca para pymes. Ambas afectan a los sistemas, proveedores y controles que rodean al KYC.
¿Qué ocurre si el servicio KYC se cae?
La Regulación de Gestión del Riesgo Operacional C 1/2026 del Banco Central entró en vigor el 14 de septiembre de 2026. Cuando el onboarding, la verificación de identidad o el acceso a la plataforma e-KYC de Emiratos se convierten en una dependencia crítica, la entidad debe incluir esa dependencia en su planificación de riesgo operacional y resiliencia.
Esto se vuelve muy práctico durante una caída del servicio. Un banco necesita saber si el onboarding puede continuar, cuándo procede una alternativa manual, qué registros deben conservarse y cómo se concilia la información cuando el servicio se restablece. El mismo razonamiento se aplica a un proveedor externo de identidad o de filtrado que dé soporte al recorrido del cliente.
La regulación también fija plazos de notificación cortos para determinados incidentes: cuatro horas para los eventos que afecten, o puedan afectar, de forma significativa a las Operaciones Críticas; 24 horas para un informe resumen; y 72 horas para los incidentes de alto riesgo. Una interrupción grave de los servicios de KYC o de identidad puede convertirse así en un evento regulatorio, además de en un problema tecnológico.
¿Qué cambia para los datos de clientes pyme?
La Regulación de Protección del Cliente Pyme C 2/2026 entró en vigor el 13 de septiembre de 2026. Se aplica a los bancos y financieras que prestan servicio a pymes y añade requisitos explícitos de protección de datos de clientes. Entre ellos: recopilar solo la información necesaria, supervisar los accesos, conservar los registros de forma segura durante al menos cinco años y escalar las brechas de datos significativas.
Los expedientes KYC y KYB contienen parte de la información más sensible que tiene una entidad financiera: documentos de identidad, direcciones, estructuras de propiedad, condición de PEP y datos financieros. Cuando un informe KYC entra en ese expediente, el acceso a él requiere la misma disciplina. Los equipos de cumplimiento necesitan saber quién puede ver la información, por qué se conserva, durante cuánto tiempo está disponible y qué ocurre si se expone o se usa de forma indebida.
Las normas de la plataforma ya exigen que los informes KYC y los datos que contienen permanezcan en Emiratos. Las normas de protección del cliente de septiembre añaden una capa más amplia de gestión de datos para los expedientes de pymes. Para las entidades que trabajan con equipos de soporte regionales, servicios cloud globales o entornos analíticos compartidos, esa combinación merece atención durante el diseño de sistemas y la revisión de proveedores.
¿Qué suponen los cambios de septiembre para la plataforma?
El Decreto-Ley Federal n.º 30 de 2024 y el Reglamento de Ejecución de 2026 siguen definiendo la plataforma en sí: el informe KYC, el consentimiento, los proveedores de datos, los usuarios y el proceso de corrección. Las regulaciones de septiembre determinan lo que ocurre alrededor de ese marco cuando los bancos empiecen a utilizarlo en su operativa diaria.
Conectarse a la plataforma implica algo más que intercambiar datos de clientes. Los bancos también tienen que planificar la continuidad del servicio, el control de accesos, la gestión de incidentes, las dependencias de proveedores y las evidencias que podrían tener que presentar más adelante al Banco Central. Esos controles determinarán cómo encaja la plataforma en los procesos existentes de onboarding y revisión periódica.
Plataforma e-KYC y marco AML de Emiratos: instrumentos clave de un vistazo
| Instrumento | Fecha | Qué regula |
| Decreto-Ley Federal n.º 30 de 2024 | En vigor desde octubre de 2024 | Crea la plataforma digital KYC y la sociedad que la opera |
| Decreto-Ley Federal n.º 10 de 2025 | Octubre de 2025 | Ley AML de Emiratos; define las responsabilidades AML de la entidad |
| Resolución del Consejo de Ministros n.º 55 de 2026 | Abril de 2026 | Reglamento de Ejecución: informes KYC, consentimiento, correcciones, responsabilidades sobre los datos |
| Resolución del Consejo de Ministros n.º 56 de 2026 | Abril de 2026 | Multas administrativas por incumplimiento (50.000 o 100.000 AED en la mayoría de los casos) |
| Resolución del Consejo de Ministros n.º 102 de 2026 | Junio de 2026 | Estatutos de la Financial Identity Company |
| Regulación de Gestión del Riesgo Operacional C 1/2026 | 14 de septiembre de 2026 | Planificación de resiliencia y notificación de incidentes (4 h / 24 h / 72 h) |
| Regulación de Protección del Cliente Pyme C 2/2026 | 13 de septiembre de 2026 | Protección de datos de clientes en la banca para pymes |
Qué significa la plataforma e-KYC de Emiratos para las entidades financieras
El expediente del cliente es probablemente donde los bancos notarán antes el cambio. La información que hoy recopilan por separado, como los datos del Emirates ID, la dirección, el empleador o la estructura de propiedad de una empresa, puede llegar a través de un informe KYC de proveedores de datos aprobados. Eso puede reducir la recopilación repetida y dar al equipo de cumplimiento un registro más claro del origen de la información.
¿Cómo afecta la plataforma e-KYC de Emiratos al cumplimiento AML?
El Decreto-Ley Federal n.º 10 de 2025 sigue definiendo las responsabilidades AML del banco: verificar la identidad, conocer al cliente, identificar a los titulares reales cuando proceda, filtrar sanciones y PEP, evaluar el riesgo y hacer seguimiento de la relación. El informe KYC refuerza la información utilizada en el onboarding y en la revisión periódica. El juicio sobre el riesgo y la decisión final siguen correspondiendo a la entidad financiera.
El informe también trae sus propias reglas de tratamiento. El banco registra el consentimiento del cliente, utiliza el informe para la finalidad declarada, mantiene su confidencialidad, lo conserva durante al menos cinco años y mantiene el informe y sus datos dentro de Emiratos. Los grupos internacionales que revisan expedientes de clientes desde hubs regionales o globales tendrán que diseñar ese flujo con cuidado.
¿Hasta qué punto puede un banco confiar en un informe KYC?
El valor del informe procede del origen de la información. Los proveedores de datos son responsables de comprobar que lo que aportan es válido, exacto y actual. El informe ofrece, por tanto, al banco una fuente regulada para datos como la identidad, la dirección, el empleador o la estructura de propiedad de una empresa.
La fecha sigue importando. Las personas cambian de trabajo y de dirección; las empresas cambian de administradores, accionistas y titulares reales. Cuando el registro de la plataforma y el expediente del banco no coinciden, la discrepancia pasa a formar parte de la revisión. El cliente puede solicitar una corrección, el proveedor puede actualizar su registro y el banco documenta la decisión que toma.
¿Sustituye la plataforma e-KYC de Emiratos a los sistemas KYC existentes?
La plataforma e-KYC de Emiratos funciona junto a los sistemas KYC que los bancos ya utilizan. Los bancos seguirán usando sistemas de onboarding, verificación de identidad, biometría, filtrado de sanciones, scoring de riesgo y monitorización de transacciones. El informe KYC se convierte en un input más de esos procesos, con la ventaja de obtener datos prescritos del cliente de fuentes aprobadas.
El informe KYC puede aportar información fiable sobre el registro del cliente. Los controles de identidad del banco siguen teniendo que establecer que la persona que usa el canal digital es la persona vinculada a ese registro.
Conclusión: qué pueden preparar ya los bancos
Las entidades financieras ya tienen información suficiente para empezar a prepararse. Los bancos pueden contrastar los campos de datos y las reglas de consentimiento publicados con sus registros de clientes actuales y decidir en qué punto del onboarding y de la revisión periódica entraría un informe KYC. Las regulaciones en vigor desde septiembre de 2026 añaden dos tareas a ese trabajo: una alternativa para el día en que el servicio no esté disponible y un control claro sobre quién puede ver un informe KYC.
La tarifa, los Códigos de Conducta y los requisitos técnicos de conexión siguen siendo los principales anuncios pendientes. Determinarán el coste, la secuencia y el esfuerzo técnico de la implantación.
Un residente en Emiratos que abre hoy una segunda cuenta bancaria puede seguir teniendo que aportar información que otra entidad ya tiene. Cuando el nuevo banco esté conectado, podrá solicitar un informe KYC con el consentimiento del cliente y obtener esa información de fuentes aprobadas. Para el cliente, eso debería significar menos peticiones repetidas. Para el equipo de cumplimiento, significa más tiempo para las partes del KYC que requieren criterio.
El Compliance Traveller ya ha marcado febrero de 2027 en el calendario para volver a mirar de cerca a Emiratos, una vez concluya el debate en el plenario del FATF.
Preguntas frecuentes sobre la plataforma e-KYC de Emiratos
La plataforma e-KYC de Emiratos ofrece a las entidades financieras una vía regulada para obtener información Know Your Customer y Know Your Business de organizaciones que ya tienen y mantienen esos datos. La Financial Identity Company opera la plataforma e-KYC de Emiratos bajo la supervisión del Banco Central de los EAU.
A octubre de 2026, los plazos de conexión para los bancos siguen dependiendo de los controles del Banco Central. Por tanto, una obligación de conexión para todo el sector puede introducirse a través de esos controles.
UAE PASS es la identidad digital nacional de Emiratos. La plataforma e-KYC cumple otra función: proporciona a una entidad autorizada un informe KYC elaborado a partir de proveedores de datos aprobados para la diligencia debida del cliente.
El informe KYC refuerza la información utilizada en el onboarding y en la revisión periódica. El juicio sobre el riesgo y la decisión final siguen correspondiendo a la entidad financiera.
La plataforma e-KYC de Emiratos funciona junto a los sistemas KYC que los bancos ya utilizan. El informe KYC se convierte en un input más de esos procesos, con la ventaja de obtener datos prescritos del cliente de fuentes aprobadas.
