Compliance en Banca - Control del riesgo del Cliente
El sector bancario global está atravesando una transformación regulatoria, pasando de modelos de compliance estáticos y periódicos a un enfoque basado en inteligencia con monitorización continua, capaz de adaptarse en tiempo real a riesgos emergentes y nuevas expectativas regulatorias.
La nueva realidad del compliance en banca - Del KYC estático a la verificación continua de identidad
El pKYC (Perpetual KYC) ya no es opcional. Los reguladores esperan una evaluación continua del riesgo del cliente, no una validación puntual.
- La monitorización de transacciones impulsada por IA es esencial para detectar esquemas de blanqueo de capitales complejos y fragmentados en tiempo real, no en procesamientos nocturnos.
- La verificación de titularidad real (beneficial ownership) en estructuras multijurisdiccionales exige evidencias provenientes de múltiples fuentes y re‑verificación continua.
- Las amenazas de deepfakes e identidades sintéticas requieren detección avanzada de prueba de vida (liveness) y análisis conductual para prevenir fraude en el onboarding.
- La presión regulatoria está intensificándose, con expectativas crecientes de sistemas integrados, auditables y listos para supervisión.
El desafío en el sector bancario
A pesar de grandes inversiones, muchas instituciones financieras todavía dependen de soluciones puntuales y fragmentadas. Esto genera esfuerzos de remediación costosos, brechas regulatorias y señales de fraude que pasan desapercibidas. Los equipos de compliance están saturados por falsos positivos, lo que desvía la atención de esquemas criminales sofisticados, mientras que los sistemas heredados tienen dificultades para seguir el ritmo de un crimen financiero que evoluciona aceleradamente.
El camino a seguir en el compliance bancario
Un compliance bancario eficaz requiere tres capacidades fundamentales:
- Plataformas unificadas e inteligentes que conecten datos de identidad, comportamiento y transacciones.
- Automatización que reduzca el trabajo manual y los falsos positivos sin perder solidez regulatoria.
- Confianza regulatoria respaldada por procesos de toma de decisiones auditables, transparentes y explicables.
Descubre cómo los bancos líderes están cerrando la brecha entre los requisitos regulatorios y la realidad operativa.
Compliance e Identidad Digital para Neobancos y Fintechs
Resuelve la tensión entre velocidad, seguridad, compliance y experiencia de usuario con el enfoque de identidad digital y antifraude 360° de Facephi.
La realidad a la que te enfrentas como Neobanco o Fintech
Los neobancos y las fintech operan en un entorno donde el fraude evoluciona a diario, las regulaciones se endurecen sin pausa y las expectativas de los clientes en cuanto a rapidez nunca disminuyen. El coste de fallar es existencial.
Tus desafíos se amplifican rápidamente:
- Los intentos de fraude con deepfakes se dispararon en 2025.
- Los ataques por inyección continúan en aumento.
- La mayor parte del fraude relacionado con cripto ocurre durante el onboarding.
- El account takeover sigue siendo una amenaza dominante en plataformas de pagos.
Cada paso adicional de verificación reduce conversión, mientras que el fraude impulsado por IA avanza más rápido que las defensas tradicionales. Expandirse a múltiples jurisdicciones añade más complejidad —cada mercado tiene requisitos distintos de KYC, AML y protección de datos.
En el centro, los trade-offs son los mismos de siempre: velocidad vs seguridad, conversión vs compliance, escala vs control, innovación vs regulación.
La identidad digital es la primera línea de defensa. Cada onboarding, autenticación y aprobación de transacción depende de saber quién está detrás de la pantalla. Si la identidad está bien resuelta, estos trade-offs desaparecen. Si está mal resuelta, los controles posteriores fallan.
Cómo resuelve Facephi este trade-off de compliance
Facephi ofrece tres resultados clave para neobancos y fintechs:
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Cumplimiento normativo asegurado
Requisitos regulatorios respaldados desde el diseño, con auditabilidad completa en todo el ciclo de vida del cliente.
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Superación de los desafíos de fraude
Reduce el fraude sin aumentar la fricción y detecta ataques impulsados por IA a escala.
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Ventaja competitiva
Permite una adquisición más rápida, mayor seguridad y una expansión global con confianza.
Tres capas de protección para el Compliance Fintech
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Capa 1: Prevención del fraude en nuevas cuentas
Captura documental, detección avanzada de prueba de vida para frenar deepfakes, biometría 1:1 y 1:N, screening de PEP y sanciones, y detección de deepfakes impulsada por IA.
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Capa 2: Prevención de account takeover
Autenticación biométrica, biometría conductual, inteligencia de dispositivo, evaluación continua de riesgo y autenticación dinámica step‑up.
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Capa 3: Monitorización de transacciones y AML
Monitorización en tiempo real, detección de patrones conductuales, screening de sanciones, detección de cuentas mula y reporting regulatorio con trails de auditoría completos.
Por qué elegir Facephi para Neobancos y Fintechs
Reducción del tiempo de salida al mercado, mejores tasas de conversión, operaciones globales escalables, confianza regulatoria, reducción de pérdidas por fraude y tecnología preparada para el futuro que se adapta automáticamente a amenazas emergentes.
¿Listo para resolver el trade-off?
Compliance en Cripto y Activos Digitales
Navega la fragmentación regulatoria global y el fraude avanzado con el enfoque 360° de identidad digital y antifraude de Facephi.
La realidad del compliance en cripto y activos digitales
Los exchanges de criptomonedas, proveedores de wallets y plataformas de activos digitales operan en un entorno totalmente digital, sin presencia física ni verificación cara a cara. La verificación remota de identidad es esencial para distinguir usuarios legítimos de actores criminales, mientras la sofisticación del fraude y la presión regulatoria aumentan en más de 50 jurisdicciones.
Los desafíos crecen con rapidez:
- Miles de millones se pierden cada año por estafas cripto.
- El crecimiento de los ataques de suplantación es exponencial.
- Uso masivo de deepfakes y documentos de identidad falsos.
- El valor medio de las estafas aumenta por fraude habilitado por IA.
Al mismo tiempo, las empresas deben cumplir con:
- FATF Travel Rule
- MiCA
- Regulaciones de FinCEN
- Docenas de marcos locales de KYC y AML
La monitorización de transacciones se ve desbordada por grandes volúmenes, microtransacciones y actividad entre exchanges.
Por qué elegir Facephi para el ecosistema cripto y de activos digitales
Facephi permite cumplir requisitos regulatorios globales sin incrementar la carga operativa regional, permitiendo configurar reglas de forma centralizada y desplegarlas en todo el mundo. La detección avanzada de fraude aborda vectores de ataque modernos, reduce de forma significativa el fraude en nuevas cuentas y disminuye los falsos positivos.
La plataforma escala sin esfuerzo desde miles hasta millones de usuarios, ofreciendo credibilidad de nivel institucional para inversores y socios bancarios. Su adaptabilidad integrada garantiza que las defensas evolucionen automáticamente a medida que cambian las amenazas y las regulaciones.
¿Listo para resolver el trade‑off?
Compliance para Proveedores de Servicios de Pago (PSPs) - Flujos de pago seguros y crecimiento preparado para regulación
Los Proveedores de Servicios de Pago se han convertido en la columna vertebral del comercio digital en tiempo real. A medida que los pagos instantáneos, las wallets y los flujos transfronterizos crecen, los PSPs se enfrentan a mayores expectativas regulatorias y a un fraude cada vez más rápido — donde la identidad es el nuevo perímetro de seguridad.
La nueva realidad del compliance para PSPs – Del simple procesamiento al control continuo del riesgo
Los PSPs ya no se evalúan solo por su capacidad de procesar pagos. Reguladores y socios esperan cada vez más controles end‑to‑end que cubran onboarding, autenticación, autorización y monitorización continua.
Los retos clave:
- Los pagos instantáneos eliminan la ventana temporal necesaria para controles antifraude post‑transacción, aumentando la exposición al APP fraud y a ataques de alta velocidad.
- Los requisitos de KYB se endurecen: onboarding de comercios, verificación de UBO y screening de sanciones deben ser trazables y defendibles.
- Strong Customer Authentication (SCA) y los flujos step‑up deben equilibrar seguridad, tasas de autorización y experiencia de usuario.
- La expansión transfronteriza introduce requisitos fragmentados de KYC/AML, protección de datos y reporting, lo que exige controles adaptables.
- La auditabilidad es crítica: los PSPs necesitan evidencias claras que resistan auditorías, due diligence de socios bancarios y escrutinio regulatorio.
El desafío para los Proveedores de Servicios de Pago
Los PSPs deben equilibrar prioridades contrapuestas: maximizar las tasas de autorización mientras reducen el fraude, acelerar el onboarding sin comprometer el riesgo AML, escalar globalmente cumpliendo las exigencias regulatorias de cada mercado
Cuando los controles están fragmentados, los equipos sufren más: rechazos falsos, sobrecarga operativa, decisiones de riesgo inconsistentes entre canales.
Reglas más estrictas pueden reducir la conversión y el crecimiento de merchants; reglas más laxas aumentan pérdidas por fraude y riesgo para los socios.
El resultado: un compliance reactivo, costoso y difícil de demostrar en auditoría.
El camino a seguir - Compliance liderado por identidad en todo el ciclo del pago
Un compliance efectivo para PSPs requiere tres pilares:
- Señales unificadas de identidad y riesgo a través del onboarding de merchant/cliente, autenticación y transacciones (dispositivo, biometría, comportamiento y contexto transaccional).
- Automatización que reduzca el trabajo manual y los falsos rechazos, mejorando la detección de fraude sin perder solidez regulatoria.
- Transparencia audit‑ready con decisiones trazables y evidencias a lo largo de todo el ciclo del pago.
El enfoque de Identidad Digital 360° de Facephi protege cada etapa
KYB automatizado, verificación biométrica de UBO, screening de sanciones, detección avanzada de prueba de vida, autenticación biométrica y evaluación continua del riesgo — proporcionando una seguridad sólida con mínima fricción y trails listos para reguladores.
