¿Son las fintech una innovación en 2026?
Hace unos años hablábamos de fintech en América Latina como innovación o alternativas a la banca tradicional, claves para impulsar la inclusión financiera. Hoy hablamos de un ecosistema con más de 3.000 empresas fintech, que ha crecido más de un 340% desde 2017.
El ecosistema fintech ha entrado en fase de madurez. Muchas startups están evolucionando hacia modelos más sostenibles, integrándose con la banca tradicional o consolidándose como infraestructuras claves dentro del sistema financiero. Países como Brasil, México y Colombia concentran más de la mitad de ese mercado.
¿Hacia dónde se está moviendo el sector? Estas son algunas de las tendencias que ya están marcando el 2026
El crecimiento imparable de los pagos digitales
Si hay un cambio verdaderamente transformador en la región, es el crecimiento acelerado de las transacciones digitales.
México, por ejemplo, se ha convertido en uno de los pioneros en pagos en tiempo real con SPEI, impulsando el crecimiento de transferencias A2A. En paralelo, tarjetas y wallets crecen a tasas cercanas al 20% anual en varios mercados.
Es cierto que el uso del efectivo sigue siendo predominante, sobre todo para transacciones bajas, pero el comportamiento social está cambiando. La tendencia demuestra que los consumidores valoran cada vez más la inmediatez y la eficiencia.
Este avance no solo moderniza la economía. También impulsa la formalización y reduce la economía sumergida.
Pero por supuesto, este crecimiento trae consigo mayor superficie de ataque y por tanto las infraestructuras tecnológicas que garanticen confianza digital son más críticas.
Open finance: datos como motor de nuevos modelos financieros
Si los pagos digitales han transformado la forma en que se mueve el dinero, el Open Finance está transformando la forma en que se utiliza la información financiera.
Este modelo, basado en el acceso seguro y estandarizado a los datos, está redefiniendo la relación entre usuarios, fintech y banca tradicional. Ya no se trata solo de compartir información, sino de convertir esos datos en inteligencia accionable.
En un entorno de interoperabilidad creciente, los usuarios pueden autorizar el acceso a su información financiera para recibir servicios más personalizados, ágiles y competitivos. Esto permite estructurar datos, generar modelos predictivos y mejorar la analítica, especialmente en procesos como la evaluación crediticia, la concesión de financiación o el diseño de productos adaptados al perfil real del cliente.
Para las entidades financieras, Open Finance no es únicamente una oportunidad de innovación, sino una palanca estratégica para optimizar la gestión del riesgo y ampliar su propuesta de valor. Para las fintech, supone la posibilidad de construir soluciones sobre infraestructuras abiertas y escalables.
En el escenario ideal: el dato financiero deja de estar aislado en silos y pasa a convertirse en un activo compartido, regulado y protegido, que impulsa competencia, eficiencia y mayor inclusión financiera en la región.
Agentic AI: del KYC al KYA
Estamos entrando en una nueva frontera. Con la llegada de los agentes autónomos cambian muchas de las reglas del juego. Estos nuevos actores son capaces de ejecutar operaciones, negociar y tomar decisiones con autoridad delegada.
Durante décadas, el control financiero se ha basado en el KYC: identificar al cliente, verificar su identidad y monitorizar su actividad.
Ese modelo ha funcionado porque el titular y el actor eran la misma persona. Con agentes autónomos, esa simetría desaparece.
Aquí surge una evolución natural: KYA (Know Your Agent). No sustituye al KYC, lo complementa.
En un entorno donde una IA puede ejecutar pagos o abrir productos en nombre de una persona, necesitamos verificar:
- Que el agente tiene autorización real.
- Que no ha sido manipulado.
- Que actúa bajo consentimiento auditable.
La identidad digital deja de ser individual para convertirse en relacional.
Cambios regulatorios claves en la región
A medida que el ecosistema crece, lógicamente los organismos reguladores tienen el reto de construir marcos que incluyan a estos nuevos actores y establezcan un estándar en cuando a límites y obligaciones de su actividad. Ejemplos claros son La actualización de la Ley Fintech 2.0 que se espera para octubre en México, el sistema de pagos en Perú que incorpora formalmente a fintechs, billeteras, iniciadores de pagos y el impulso de Open Finance en varios países.
La regulación busca estándares más altos de seguridad y resiliencia: gestión de riesgo tecnológico, controles robustos en autenticación y capacidad para demostrar este cumplimiento ante auditorías.
En definitiva, el sistema financiero y Fintech de Latinoamérica actualmente es un terreno fértil de oportunidades que no para de crecer. En esta nueva etapa, la ventaja competitiva será construir un sistema donde cada interacción digital esté respaldada por identidad verificable y seguridad real.