Sudáfrica: preparación para el cumplimiento normativo en AML/CFT, biometría y mandatos de ciberseguridad

Opera con una efectividad demostrable en AML/CFT tras la salida de la lista gris del GAFI, alineado con la supervisión Twin Peaks, las obligaciones de reporte FICA, los controles de privacidad POPIA y los requisitos de ciberseguridad del Joint Standard 2.

Por qué están aumentando las expectativas de cumplimiento normativo en Sudáfrica

Excelencia post‑lista gris del GAFI

Hito histórico: la salida de Sudáfrica de la lista gris del GAFI (octubre de 2025) tras completar un Plan de Acción que abordó deficiencias clave, incluida la transparencia de la titularidad real (beneficial ownership), las investigaciones y procesamientos de ML/TF, y la efectividad supervisora.

Modelo regulatorio Twin Peaks

  • Prudential Authority (SARB): Supervisión bancaria, adecuación de capital, liquidez
  • Financial Sector Conduct Authority (FSCA): Conducta del mercado, protección del consumidor
  • Financial Intelligence Centre (FIC): Supervisión AML/CFT y análisis de reportes de transacciones sospechosas (STR)

Marco regulatorio integral

  • FICA (Financial Intelligence Centre Act): Diligencia debida reforzada (CDD/EDD), presentación de STR, reporte de transacciones en efectivo (ZAR 49.999,99)
  • POPIA (Protection of Personal Information Act): Notificación de brechas en 24 horas, minimización de datos, designación de un Information Officer
  • Joint Standard 2 de 2024: Cumplimiento de ciberseguridad efectivo desde junio de 2025 — notificación de incidentes en 24 horas, pruebas de penetración, supervisión del consejo

Panorama de la banca digital

  • Dominio de los Big Four (Standard Bank, FirstRand/FNB, Absa, Nedbank – 85% de cuota de mercado)
  • Neobancos y retadores digitales: TymeBank (7M de clientes), Discovery Bank, Bank Zero
  • 80% de penetración bancaria, 20 millones de usuarios de banca móvil
  • Verificación biométrica del National Population Register del DHA con tasas de error inferiores al 1%

Requisitos clave de cumplimiento normativo

  • Verificación biométrica del DHA (huella dactilar y reconocimiento facial)

  • Cribado de PEPs (DPIPs – Domestic Prominent Influential Persons, FPPOs – Foreign Prominent Public Officials)

  • Titularidad real (umbral del 25%, acceso al registro del CIPC)

  • Cribado de sanciones en tiempo real (ONU, TFS nacionales)

  • Estándares biométricos interoperables PASA 2016

  • Notificación de incidentes de ciberseguridad (24 horas)

Capacidades de Facephi para Sudáfrica

  • Onboarding Digital

    Integración con la API del DHA, tasas de error biométrico inferiores al 1%, detección de prueba de vida (liveness) conforme a ISO 29794‑5

  • Autenticación Biométrica

    Biometría multimodal compatible con PASA 2016 (facial, huella dactilar, voz)

  • AML Screening

    Sanciones ONU, TFS nacionales, PEPs (DPIPs/FPPOs), monitoreo de medios adversos

  • Biometría Conductual

    Cumplimiento del Joint Standard 2, Autenticación continua

  • Detección de Cuentas Mula

    Análisis de redes que respalda requisitos continuados de investigación y enjuiciamiento ML/TF

  • Monitoreo de Transacciones

    Cumplimiento FICA con automatización de STR en 15 días, reporte de efectivo (ZAR 24.999,99), detección de estructuración (smurfing)
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