Por qué está aumentando la urgencia del compliance en LATAM
El sector bancario en Latinoamérica está experimentando una evolución regulatoria sin precedentes, impulsada por los ciclos de evaluación del FATF, la expansión fintech, los mandatos de identidad digital y un creciente escrutinio internacional sobre la eficacia de los marcos AML/CFT.
Prioridades regulatorias regionales
Los calendarios regulatorios en LATAM se están acelerando: las instituciones deben demostrar eficacia operativa, no solo intención regulatoria.
Mandatos de transformación digital
- Integración de identidades nacionales biométricas (México CURP, Brasil CPF, Colombia Registro Civil)
- Autorización de onboarding remoto con video KYC y reconocimiento facial
- Marcos regulatorios específicos para fintech, incluyendo sandboxes de innovación
- Infraestructura bancaria mobile‑first adaptada a la alta penetración de smartphones
Intensificación de AML/CFT
- Requisitos de transparencia en titularidad real (UBO) (umbral habitual del 25%)
- Monitorización de transacciones en tiempo real con ventanas de reporte que varían según jurisdicción
- 24 horas para casos urgentes/con evidencia concreta
- 60 días para reportes estándar de actividad sospechosa
- Screening reforzado de PEPs nacionales y extranjeras
- Monitorización de transacciones transfronterizas para abordar remesas y trade‑based money laundering
Marcos de prevención de fraude
- Programas obligatorios de gestión de fraude con supervisión a nivel de junta directiva
- Límites de transacción definidos por el usuario con autenticación reforzada
- Reporte de incidentes de ciberseguridad con notificación en 24–48 horas
- Prevención de identidades sintéticas y account takeover
Principales Desafíos de Cumplimiento Regional
- Plazos agresivos de implementación regulatoria
- Complejidad de coordinación entre múltiples reguladores (Bancos Centrales, UIFs, Autoridades de Protección de Datos)
- Integración de bases de datos nacionales a gran escala, con distintos niveles de madurez según la jurisdicción (registros de población, autoridades fiscales, inmigración)
- Requisitos de modernización de sistemas heredados
- Preparación para evaluaciones del GAFI, demostrando efectividad práctica
- Equilibrio entre inclusión financiera y controles sólidos de KYC/AML
Capacidades de Facephi Alineadas con los Requisitos Regulatorios de LATAM
Diseñadas para respaldar las operaciones de cumplimiento en múltiples jurisdicciones, con integraciones localizadas y controles auditables.
Experiencia Localizada en Cumplimiento
Facephi impulsa a instituciones latinoamericanas a través de transiciones regulatorias complejas, abordando requisitos específicos de la región, incluyendo integración biométrica con identificaciones nacionales y reporte en tiempo real de actividades sospechosas.
Capacidades Regionales
Integración Biométrica con Identificación Nacional
Capacidad técnica para conectarse con RENAPO (México), RENIEC (Perú), Registraduría Nacional (Colombia), RG (Brasil)
Verificación de Documentos
Reconocimiento de INE, DNI y Cédula mediante OCR y detección de características de seguridad.
Screening AML
Integración con UIF para reportes en tiempo real (UIF México, UIAF Colombia, COAF Brasil)
Monitoreo de Transacciones
Umbrales configurables según los requisitos de reporte de cada país
Soporte Multilingüe
Interfaces en español y portugués
México: CNBV & LFPIORPI de cara a la Evaluación GAFI 2026
Navegando CNBV & LFPIORPI antes de la Evaluación GAFI 2026
Hitos Regulatorios Críticos
Contexto del Mercado
- Segundo sector bancario más grande de Latinoamérica
- 91 millones de usuarios de banca móvil (+11,2% anual)
- Más de 650 empresas fintech
- Sanciones recientes de FinCEN en EE. UU. incrementan la urgencia de cumplimiento
Soluciones de Facephi para México
- Integración biométrica CURP con RENAPO
- Verificación de credencial INE con OCR
- Framework antifraude CNBV (6 comportamientos observables)
- Automatización de reportes UIF (reportes urgentes en 24 h, reportes de actividad sospechosa en 60 días)
- Controles de transacción en tiempo real para MTU
Colombia - Mercado Prioritario
Requisitos de la Superfinanciera & Transformación Digital
Otros Mercados de LATAM
- Banco Central do Brasil
- Integración con COAF
- Validación de CPF/CNPJ
- Monitoreo de fraude en PIX
- Supervisión de la CMF
- Verificación de RUT
- Marcos de onboarding digital
- Supervisión de la SBS
- Integración con RENIEC
- Registros de beneficiarios finales
- Regulaciones del BCRA
- Validación de CUIL/CUIT
- Reportes ante la UIF