En el mundo del delito digital, ya no hace falta ser un hacker experto para cometer fraude. Basta con tener intenciones y presupuesto. Hoy, existe un mercado en la dark web que vende herramientas, bots, identidades falsas e incluso asesoramiento personalizado para ejecutar ataques. Es lo que se conoce como Fraude como Servicio o FaaS (Fraud as a Service): un modelo en el que el fraude se alquila, se terceriza y se convierte en una amenaza masiva, escalable y profesionalizada.
Y sí, el fraude ahora funciona como una empresa: con “soporte técnico”, paquetes escalables y servicio 24/7.
¿Qué es el Fraude como Servicio (FaaS)?
FaaS es la oferta de herramientas, servicios o plataformas completas que permiten a cualquier persona (sin conocimientos técnicos) ejecutar fraudes digitales. Esto incluye desde bots que crean cuentas falsas, hasta deepfakes listos para sortear sistemas de verificación de identidad.
Los “proveedores” de FaaS ofrecen:
- Kits de phishing personalizables.
- Acceso a miles de credenciales robadas.
- Simuladores de comportamiento humano.
- Deepfakes faciales y de voz.
- Generadores de identidades sintéticas.
- Asistencia en tiempo real para evadir medidas antifraude.
El problema es claro: el fraude ya no es artesanal, ahora es escalable, automatizado y disponible para cualquiera, especialmente a través de servicios que se adquieren en la dark web y se pagan comúnmente con criptomonedas.
¿Por qué FaaS es una amenaza tan seria?
Su impacto es especialmente crítico en sectores como el financiero y las fintech, donde la integridad de la identidad digital es clave para prevenir pérdidas económicas y proteger a los usuarios. Esto se debe a que el fraude como servicio ha hecho accesible la ejecución de estafas complejas a un público mucho más amplio. El FaaS ha democratizado el fraude. Ahora, cualquier persona puede alquilar estos servicios en la dark web y atacar tanto a organizaciones financieras como a plataformas tecnológicas y sistemas públicos.
Esto tiene consecuencias directas:
- Incremento exponencial de ataques simultáneos y coordinados.
- Más dificultad para distinguir entre usuarios reales y maliciosos.
- Mayor sofisticación en el uso de identidades falsas y cuentas mula.
- Escalada de fraudes como el Account Takeover o la apertura de nuevas cuentas (NAF).
Y lo peor: muchas soluciones antifraude tradicionales no están preparadas para detectar señales complejas, contextuales o conductuales. El FaaS es más rápido, más barato y más difícil de rastrear.
¿Cómo frenar el Fraude como Servicio?
La respuesta está en tecnología que no solo detecte el fraude cuando ocurre, sino que lo anticipe antes de que se materialice. En Facephi, llevamos más de una década trabajando con tecnologías pensadas para proteger cada punto del ciclo de vida del usuario.
La clave está en tres pilares:
1. Identidad digital verificada desde el inicio
Con soluciones como Facephi Onboarding y Facephi Authentication, aseguramos que quien accede a una plataforma sea un usuario legítimo.
Esto incluye:
- Verificación documental con OCR y chip NFC.
- Biometría facial, de voz o huella.
- Liveness detection pasivo (prueba de vida sin fricción).
- Cumplimiento con KYC, AML, GDPR.
Esto evita que cuentas falsas o sintéticas puedan crearse o activarse fácilmente.
2. Autenticación fuerte, continua y adaptativa
Nuestras soluciones combinan la Autenticación Multifactor (MFA), que refuerza el acceso con múltiples factores (biometría, dispositivos confiables, etc.), con autenticación continua basada en análisis conductual y contextual. Esto permite evaluar el riesgo en tiempo real y adaptar las medidas de seguridad según el contexto de cada sesión o transacción, siguiendo el modelo de Zero Trust.
Incluye:
- Multibiometría.
- Dispositivos confiables.
- Análisis de contexto (dispositivo, IP, red, comportamiento, etc.).
- Códigos OTP, verificación de número de móvil y notificaciones push.
Todo ello sin afectar la experiencia del usuario legítimo, logrando un equilibrio óptimo entre seguridad y usabilidad.
3. Monitorización y detección avanzada con IA
Donde Facephi da un paso más es en la detección proactiva del fraude en tiempo real, con soluciones diseñadas para entornos de alta sofisticación, como:
Behavioural Biometrics
La biometría del comportamiento permite detectar fraudes que se ocultan tras accesos aparentemente legítimos, analizando más de 3.000 señales, como el ritmo de escritura, trayectorias del ratón, gestos móviles, hábitos de navegación o variables contextuales, para crear un perfil conductual único o “ciber-ADN”.
Esto permite detectar:
- Fraudes de toma de control de cuentas (Account Takeover, ATO)
- Fraudes en apertura de nuevas cuentas (New Account Fraud, NAF).
- Bots avanzados o automatismos maliciosos.
- Anomalías en sesiones legítimas o deepfakes.
Todo funciona de forma invisible para el usuario, con validación continua y sin fricción. La IA se ajusta en tiempo real, aprende de cada sesión y mejora su capacidad predictiva con cada interacción. Y siempre bajo estrictos estándares de privacidad y seguridad, garantizando que los datos se procesan de forma anónima y sin comprometer la identidad del usuario.
Detección de Cuentas Mula
Las cuentas mula son clave en esquemas de fraude financiero y blanqueo de capitales. Pueden ser operadas por usuarios engañados, cómplices o creadas con identidades falsas. Muchas veces pasan inadvertidas hasta que ya es tarde.
Nuestra solución de detección proactiva de cuentas mula identifica estas cuentas antes de que el fraude ocurra, gracias a:
- Análisis de señales pre-fraude desde el alta de la cuenta.
- Clasificación dinámica en tiempo real de roles (víctima, cómplice, sintética).
- Rastreo de dispositivos conectados a múltiples cuentas sospechosas.
- Consorcios de inteligencia colaborativa entre entidades, sin comprometer la privacidad.
- Scoring de riesgo adaptativo en función del comportamiento de la cuenta.
Esta tecnología no solo identifica cuentas individuales, sino que descubre patrones entre redes organizadas de fraude y activa defensas en todos los puntos del ciclo transaccional. tos del ciclo transaccional.
Anticiparse es la mayor defensa
El FaaS ha cambiado las reglas del juego. No basta con reaccionar, hay que anticiparse al fraude. En Facephi, hemos diseñado un ecosistema de soluciones que combina biometría avanzada, IA y análisis contextual y de señales en tiempo real, para proteger a las organizaciones desde el onboarding hasta la última transacción. Porque en un mundo donde el fraude se alquila por horas, la confianza no puede ser una promesa: tiene que ser una arquitectura.
¿Quieres saber cómo proteger tu organización frente al nuevo fraude como servicio?
Contacta con nosotros y descubre cómo anticiparte a las amenazas con tecnología avanzada.