- La tercera edición de Digital Trust Meet México 2026 que organizamos bajo el concepto The Fraud Challenge México: protección 360° contra el nuevo fraude financiero, reunió a empresas e instituciones como INE, Feedzai, Amazon o Bitso.
- Según datos analizados, pese a que el 94% de los bancos a nivel global aumentó su inversión en prevención del fraude, el 70% sigue registrando aún pérdidas por este hecho.
Ciudad de México, 28/05/2026. – Hay un dato que atravesó la tercera edición del Digital Trust Meet México 2026, celebrado el pasado 28 de mayo en el CETRO del World Trade Center: el 94% de los bancos invierte más en prevención del fraude y, aun así, el 70% sigue admitiendo pérdidas por este hecho. El gasto crece. Las pérdidas también. Y la pregunta que el sector financiero llevaba tiempo evitando hacerse en público quedó esta vez sobre la mesa: si no es presupuesto, ¿qué está fallando?
El encuentro reunió a representantes del sector público, regulatorio, financiero y tecnológico para responder esa pregunta. La hipótesis que articuló la jornada fue clara desde la apertura: lo que falla no es cuánto se gasta, sino lo que el stack tecnológico no llega a ver.
Así lo planteó Mariona Campmany, CMO de Facephi, en la keynote inaugural. «Hay tipologías de fraude donde todo el sector compite con buenas herramientas: phishing, card fraud, account takeover. Pero por debajo hay otras que crecen rápido y casi nadie está mirando: deepfakes, identidades sintéticas, injection attacks, cuentas mula. Solo el 6% de los bancos detecta más del 80% del fraude antes de la pérdida. Ese 94% restante es el punto ciego del sector», expuso Campmany, apoyándose en datos comparados de la industria global. Su intervención sirvió de marco para los tres bloques posteriores, organizados en torno a las tres caras del nuevo fraude: la identidad, el cumplimiento y la inteligencia artificial.
Identidad y cumplimiento: las bases que el sector da por hechas y no lo están
El primer bloque abordó las dos capas más institucionales del problema. Alejandro Andrade Jaimes, Coordinador de Procesos Tecnológicos del INE, abrió con una intervención sobre la evolución de la verificación de identidad desde el Registro Federal de Electores — uno de los pilares sobre los que se construye la confianza digital en México. «La prevención del fraude implica innovación y colaboración permanente con todos los actores. La verificación del documento y la autenticación biométrica de que quien lo porta es el titular es fundamental para la certeza en la identificación personal», afirmó Andrade.
La conversación se desplazó al terreno regulatorio con Pablo Pérez, CEO y fundador de Riskflow, quien situó el debate en el contexto AML. «Los nuevos riesgos de lavado de activos evolucionan más rápido que los reguladores. Las instituciones que integren tecnología avanzada y un enfoque basado en riesgo conforme a GAFI estarán mejor preparadas para el nuevo entorno», apuntó Pérez.
Dos voces, una misma idea: la base sobre la que se construye la prevención del fraude — identidad verificada y cumplimiento sólido — está siendo redibujada al mismo tiempo que los atacantes aprenden a sortearla.
Inteligencia Artificial para dar luz a los puntos ciegos del fraude
Con ese marco, Javier Barrachina, R&D Director de Facephi, llevó la conversación al terreno técnico. Su ponencia fue la que más profundizó en el diagnóstico: el fraude ya no se concentra en el momento del alta, sino que se distribuye a lo largo de todo el ciclo del cliente. «Los atacantes combinan IA e ingeniería social, por ejemplo con cuentas mula. La respuesta debe ser igual de integrada: verificar la identidad, proteger el canal, analizar el comportamiento y evaluar el contexto de cada operación en tiempo real. México tiene una oportunidad clara para liderar en la región un modelo de confianza digital más seguro, inteligente y resistente al fraude», expuso Barrachina.
La jornada se adentró en el terreno más prospectivo de la mano de Mike Luparelli, Director de Innovación de Producto de Facephi, con la ponencia Know Your Agent. Si el sector lleva años perfeccionando el KYC para verificar a un humano, ¿qué pasa cuando quien opera no es una persona, sino un agente autónomo actuando por delegación? «Estamos pasando de un comercio iniciado por humanos a uno liderado por agentes. Eso crea una brecha de confianza crítica en autoridad, no repudio y prevención del fraude. Antes de ejecutar pagos, el sistema debe validar la autoridad delegada de la IA. Se trata de establecer la necesidad obligatoria de verificar continuamente la identidad e integridad del agente«, planteó Luparelli.
Cerró el bloque Vinicius Teixeira, Risk & Trust Advisor en Feedzai, conectando esa idea con la realidad operativa actual. «En la era de la IA autónoma, las instituciones deben evolucionar de sistemas que solo mueven dinero a infraestructuras de confianza contextual. El verdadero desafío no es la IA en sí, sino las decisiones fragmentadas en silos y cómo sustituirlas por una visión omnicanal», expuso Teixeira.
La jornada concluyó con una mesa redonda moderada por Ramiro Nava, Director de Fortalecimiento Institucional y Alianzas de FinTech México, con la participación de Angélica Arana (cofundadora de Open Finance Tribe Mx), Luis Soria (Compliance Project Lead en Amazon) y Andrés Franco Fuentes (Public Policy Senior Manager en Bitso).
La pregunta que ancló el debate ¿dónde están las mayores brechas entre lo que detectamos y lo que realmente ocurre? puso a dialogar a quienes en México diseñan política pública, operan plataformas de escala global y construyen las finanzas abiertas del país. «El fraude moderno ya no se detecta buscando culpables, se detecta reconstruyendo patrones. El mayor enemigo de la prevención no es la falta de tecnología, sino la fragmentación entre equipos, datos y decisiones», sintetizó Soria desde la mesa.
«Para Bitso, la Transparencia e Integridad están grabados en el ADN de todo lo que hacemos. Un compromiso que nos permite construir y mantener la confianza de nuestros clientes es clave. Para los servicios financieros en la era digital, proteger a estos clientes debe ser prioridad.» aseguraba Andrés Franco, hilando con el debate sobre Open Finance liderado por Angélica Arana quien aseguró que “para combatir el fraude hay que pasar de una estrategia de seguridad perimetral aislada a un modelo de orquestación de inteligencia colectiva. La única forma de ganarle a un fraude que opera de forma sofisticada, automatizada y en red, es construyendo una infraestructura de defensa que sea igual de ágil, interconectada y colaborativa”.
Como cierre, compartimos con los asistentes los hallazgos más recientes de su trabajo de investigación sobre el fraude de identidad digital, cómo operan hoy los atacantes, qué tecnologías emplean y qué hoja de ruta plantea la industria para anticiparse que puede descargarse de manera gratuita aquí.
Con esta tercera edición, Digital Trust Meet México se consolida como uno de los principales espacios de debate sobre el futuro de la confianza digital en el sector financiero de América Latina. El encuentro reafirma una idea que recorre toda la jornada: pasar del Know Your Customer al Know Your Agent no es un cambio de acrónimo, es un cambio de paradigma.