El último informe de INTERPOL señala un aumento del 54 % en las notificaciones relacionadas con fraude entre 2024 y 2025, con más de 1.500 casos transnacionales investigados y al menos 1.100 millones de dólares en activos ilícitos rastreados.
Estas cifras reflejan solo una parte del problema y apuntan a una de las principales tendencias del fraude financiero a nivel global: un crecimiento sostenido del fraude, cada vez más sofisticado y con mayor impacto en los sistemas financieros.
En este nuevo escenario, la capacidad de las entidades para reforzar sus estrategias de prevención del fraude y verificación de identidad digital se ha convertido en un factor crítico para sostener la seguridad y la confianza en el entorno financiero.
El fraude financiero evoluciona hacia un modelo industrial
INTERPOL identifica un cambio clave: el fraude ha pasado de ser oportunista a operar como una industria global, con producción, distribución y escalamiento similares a los de una empresa.
Los tres elementos principales son:
Producción a escala:
- Modelos de fraud-as-a-service disponibles en mercados criminales.
- Kits de phishing, clonación de voz, identidades sintéticas.
- Permite a actores con poca experiencia lanzar campañas sofisticadas en horas.
Especialización modular:
- Redes criminales con roles definidos: desarrollo tecnológico, captación de víctimas, blanqueo de capitales y gestión de infraestructura.
- Facilita replicar operaciones y adaptarlas a distintos mercados rápidamente.
Automatización con inteligencia artificial:
- Uso de IA generativa y agentes autónomos para analizar perfiles de víctimas y generar mensajes personalizados.
- Optimización de estrategias de engaño en tiempo real.
El resultado es un salto cualitativo en eficacia y volumen. Las campañas son más creíbles, más rápidas y más difíciles de detectar. En este nuevo paradigma, el fraude deja de depender del talento individual del estafador. Depende, sobre todo, de la infraestructura disponible.
¿Qué son los scam centres y cómo operan a nivel internacional?
Dentro de esta industrialización, los scam centres se han consolidado como uno de los principales motores del fraude global. Surgieron en el sudeste asiático, pero hoy operan como redes transnacionales en África, América Latina y Oriente Medio.
Su lógica es industrial: en un mismo espacio pueden concentrarse cientos o miles de personas ejecutando campañas coordinadas con scripts, automatización y operaciones multilingües.
Un elemento crítico es su modelo de “doble víctima”: personas defraudadas en todo el mundo y, al mismo tiempo, individuos explotados dentro de estos centros, muchas veces víctimas de trata. INTERPOL ha identificado casos vinculados a casi 80 países.
Para las entidades financieras, el impacto es directo: más volumen, mayor sofisticación y ataques persistentes que superan los mecanismos tradicionales de detección.
Principales tipos de fraude y cómo deben responder las entidades financieras
El informe de INTERPOL identifica cinco tipologías de fraude predominantes a nivel global, todas con impacto directo en la banca.
Pero en el contexto actual, entender el fraude es quedarse en la punta del iceberg. El verdadero reto para las entidades financieras es anticiparse y responder en tiempo real, sin comprometer la experiencia del usuario ni el cumplimiento normativo.
Para ello, cada vez más organizaciones están evolucionando hacia modelos integrales que combinan identidad digital, prevención del fraude y cumplimiento en un mismo enfoque, apoyándose en tecnologías como la inteligencia artificial, el análisis continuo y soluciones de multibiometría sin fricciones, como las que desarrolla Facephi.
A continuación, analizamos las principales tipologías de fraude y qué exige cada una de ellas en términos de detección y respuesta.
1. Business Email Compromise (BEC)
El fraude por compromiso de correo electrónico corporativo sigue siendo uno de los más extendidos y costosos. INTERPOL destaca que este tipo de fraude continúa generando pérdidas de alto valor, especialmente en regiones como Norteamérica y Europa, donde las transacciones corporativas son más frecuentes.
Como hemos analizado recientemente en nuestro blog, este tipo de fraude se basa en la suplantación de identidades dentro de una organización (directivos, proveedores o partners) para inducir transferencias fraudulentas.
Impacto en banca:
- Transferencias de alto valor difíciles de revertir
- Uso de cuentas legítimas para canalizar fondos
- Incremento de operaciones sospechosas en banca corporativa
¿Cómo responder y evitar el BEC?
Este tipo de fraude evidencia una debilidad clave: confiar únicamente en credenciales no es suficiente. Las entidades deben reforzar la verificación de identidad en momentos críticos de la operativa, incorporando biometría y análisis de comportamiento para detectar anomalías incluso cuando el acceso parece legítimo.
Además, el uso de biometría comportamental permite identificar señales de account takeover en tiempo real, monitorizando sesiones y detectando desviaciones en la interacción del usuario antes de que se ejecute la transacción.
2. Fraude de inversión
El fraude de inversión es uno de los de mayor impacto económico y crecimiento sostenido a nivel global. En África y Asia-Pacífico, INTERPOL lo identifica como una de las principales amenazas, con un aumento notable de casos reportados.
Los delincuentes crean plataformas falsas o manipulan entornos digitales para generar confianza y captar capital, a menudo usando criptomonedas para dificultar la trazabilidad.
Tendencias clave:
- Uso de criptomonedas
- Interfaces que simulan entornos reales
- Devolución inicial de beneficios para generar confianza
Impacto en banca:
- Uso fraudulento de infraestructuras de pago
- Dificultad en la trazabilidad de fondos
- Riesgo reputacional por asociación indirecta
¿Cómo responder y evitar el fraude de inversión?
La detección temprana es clave. Las entidades deben combinar monitorización transaccional en tiempo real con modelos de inteligencia artificial capaces de identificar patrones anómalos y comportamientos de riesgo, especialmente en operaciones vinculadas a activos digitales.
En este contexto, la capacidad de detectar y clasificar cuentas mula resulta crítica, ya que permite identificar redes de fraude y bloquear el movimiento de fondos antes de que se dispersen, reduciendo tanto el impacto económico como el riesgo regulatorio.
3. Fraude de suplantación de identidad
Este tipo de fraude ha evolucionado significativamente con el uso de inteligencia artificial. INTERPOL señala el aumento de ataques que combinan suplantación con tecnologías como deepfakes, clonación de voz o automatización, incrementando su tasa de éxito.
Su objetivo es generar urgencia o confianza para provocar acciones inmediatas por parte de la víctima.
Ejemplos recientes:
- Secuestros simulados con contenido generado por IA
- Estafas mediante códigos QR (quishing)
- Llamadas automatizadas con voces clonadas
Impacto en banca:
- Pérdida de confianza del cliente
- Aumento de fraudes en canales digitales
- Saturación de servicios de atención
¿Cómo responder ante fraude de suplantación de identidad?
Aquí es fundamental evolucionar hacia modelos de verificación continua. No basta con validar al usuario en el onboarding: es necesario autenticar de forma dinámica a lo largo de toda la relación.
La combinación de biometría, detección de vida y tecnologías antifraude basadas en inteligencia artificial permite identificar manipulaciones como deepfakes o voces sintéticas en tiempo real, reforzando la seguridad sin añadir fricción a la experiencia.
4. Fraude de identidades sintéticas
El fraude de identidad se ha vuelto un habilitador clave para otras tipologías de fraude. INTERPOL destaca el crecimiento de identidades sintéticas generadas con IA, usadas para abrir cuentas, eludir controles KYC y facilitar blanqueo de capitales.
Técnicas como robo de credenciales, ataques SIM swap y documentos falsificados aceleran la ejecución de estos fraudes.
Impacto en banca:
- Onboarding fraudulento
- Incremento del fraude en procesos KYC
- Dificultades en la detección temprana
¿Cómo responder al fraude de identidad?
La clave está en reforzar los procesos de verificación desde el origen. Soluciones de onboarding digital con biometría avanzada, validación documental automatizada y comprobaciones AML permiten detectar identidades falsas antes de que entren en el sistema.
Además, integrar estas capacidades dentro de una plataforma unificada facilita la orquestación de la identidad, el fraude y el cumplimiento normativo, mejorando la eficiencia y reduciendo los puntos ciegos.
5. Fraude de pago por adelantado
Aunque tradicional, este fraude sigue siendo relevante y se ha adaptado a entornos digitales. INTERPOL destaca su persistencia en varias regiones, especialmente combinado con esquemas más sofisticados, incluyendo falsas oportunidades laborales, premios o servicios que requieren un pago inicial.
Impacto en banca:
- Alto volumen de microtransacciones fraudulentas
- Uso de canales digitales y pagos instantáneos
- Incremento del fraude minorista
¿Cómo responder al fraude de pago por adelantado?
En estos casos, la clave es la escalabilidad. Las entidades necesitan sistemas capaces de analizar grandes volúmenes de transacciones en tiempo real, identificando patrones sospechosos sin generar fricción innecesaria.
El uso de modelos de riesgo dinámico y análisis multicanal permite correlacionar señales de distintos puntos de contacto, detectar comportamientos anómalos y actuar de forma proactiva sin afectar a la experiencia del usuario.
Cumplimiento de la ley: una respuesta global y coordinada
El fraude financiero, al ser transnacional, requiere una respuesta global y colaborativa. INTERPOL destaca que ningún actor puede abordarlo de forma aislada: fuerzas del orden, unidades de inteligencia financiera, reguladores y entidades privadas, incluyendo bancos, deben coordinarse para identificar patrones, interrumpir operaciones y minimizar el impacto.
En la práctica, esto implica:
- Intercambio de inteligencia en tiempo real para anticipar movimientos y detectar redes criminales.
- Congelación rápida de activos para bloquear fondos antes de que se dispersen.
- Investigación transnacional conjunta, actuando sobre estructuras completas y no solo individuos.
- Actualización de marcos regulatorios, con mayor supervisión de AML/KYC y de proveedores de servicios de activos virtuales.
Estas iniciativas evidencian un cambio de enfoque. El fraude ahora se combate, no ya como delito individual como se hacía anteriormente, sino como parte de redes criminales complejas.
Ante estos retos, muchas entidades financieras están incorporando soluciones que combinan identidad digital, prevención de fraude y cumplimiento normativo en un mismo ecosistema. Plataformas integrales como la de Facephi, permiten cubrir desde la apertura de cuentas hasta la monitorización de transacciones, utilizando biometría avanzada, inteligencia artificial y machine learning para detectar identidades falsas, Account Takeover o cuentas mule en tiempo real.
Al mismo tiempo, estas herramientas aseguran que la experiencia del cliente no se vea afectada, con autenticación fluida y evidencia auditables, mientras las instituciones mantienen una capacidad de respuesta proactiva y cumplimiento regulatorio. De este modo, la banca puede adaptarse al fraude industrializado sin comprometer la confianza ni la operativa diaria.